2026年年初，特斯拉推出“首付7.99万、月供1918元开走Model3”的金融方案，引发车企新一轮促销战。小米、理想、小鹏、吉利等品牌纷纷跟进，推出7年低息低月供金融方案，将竞争焦点转向金融手段。

在监管部门引导下，车企竞争从明面降价转向金融工具比拼。这既是刺激消费的良药，还是风险后移的博弈？

“7年低息”成标配

特斯拉率先推出5年0息或7年低息方案，Model3后轮驱动版首付7.99万元可享月供1918元。小米、理想、岚图等品牌随后跟进，提供首付3.25万起、月供低至2500元的金融方案，部分车型还支持前3年免息。

奥优国际董事长张玥指出，长周期贷款降低月供压力，吸引年轻消费者，同时车企可借此绑定用户形成长期服务关系。

经济观察报记者在特斯拉展厅注意到，销售人员话术已转向强调首付和月供金额。

中国金融智库余丰慧分析，头部车企通过金融促销形成对中小品牌的压制，但消费者可能被长期合同锁定价值快速贬值的资产。

车市压力与政策推力

2026年汽车市场开局不利，1月乘用车零售销量同比下降28%。新能源汽车购置税减半政策实施，价格超15万元车型购车成本增加。

国家金融监管政策延长消费贷款期限至7年，并对个人消费贷款给予财政贴息，为车企设计低息方案提供政策支持。

融资租赁争议

车企金融方案多包含融资租赁服务，但该模式引发争议。消费者可能因模糊话术误签融资租赁合同，付清租金前车辆所有权归属租赁公司，存在“车财两空”风险。

政策不断完善推动融资租赁行业规范化，但7年长周期仍可能带来权属证明等潜在问题。